ELIMINANDO EL MIP DE LOS PRÉSTAMOS DE FHA

La prima de seguro hipotecario «MIP» se aplica normalmente a todos los préstamos hipotecarios asegurados por el Departamento de Viviendas de los Estados Unidos “HUD”, estos incluyen la Hipoteca de conversión del capital propio «HECM o hipoteca reversa», el FHA y el USDA durante la vigencia del préstamo. El “PMI” es un seguro de hipoteca similar que se aplica a todos los préstamos convencionales con menos del 20% de descuento. La mayoría de las personas que seleccionan el préstamo FHA tienen pocos fondos de anticipo para aplicar a un préstamo hipotecario y por lo tanto tienen que pagar MIP todos los meses. El pago mensual se basa en el monto de la cantidad financiada y el pago inicial dado. Esto representa una cantidad adicional requerida para pagar sus pagos mensuales. Por lo tanto, los propietarios de viviendas tienen todas las motivaciones para eliminar el MIP de los préstamos hipotecarios de FHA, pero las nuevas políticas han alterado su funcionamiento.

Reglas MIP

Recientemente, FHA realizó modificaciones importantes a las pautas MIP. Estos se aplican a los préstamos con números de casos otorgados después del 3 de junio de 2013. Anteriormente, todos los préstamos hipotecarios de la FHA tenían una cláusula establecida para la eliminación de MIP cuando el principal alcanzaba una cantidad determinada. Esto ya no se aplica. Ahora hay diversas normas basadas en el monto inicial del préstamo y el plazo del préstamo. Este artículo cubre dos escenarios de préstamo comunes:

PRÉSTAMOS CON MÁS DEL 10% DE PAGO DE DOWN

Para los préstamos hipotecarios de la FHA de 30 años con un pago inicial del 10% o superior, la eliminación del MIP es posible en base a 2 condiciones. Primero, MIP debe haber sido pagado por un mínimo de 11 años en esa hipoteca. Además, el saldo restante debe ser 78% o más bajo que el precio original o el valor de tasación actual.

HIPOTECAS PARA MÁS DEL 90% DE PRÉSTAMO A VALOR

Para los préstamos hipotecarios de FHA de 30 años, donde el pago inicial es inferior al 10% (que es la mayoría de los préstamos hipotecarios de FHA), no es posible eliminar el MIP. El MIP es pagado por el término completo de la hipoteca sin importar el capital restante. La única manera de eliminar PMI en este caso es refinanciar.

ELIMINANDO EL MIP DE LOS PRÉSTAMOS DE FHA

La eliminación de MIP de los préstamos hipotecarios de FHA no es tan directa como solía ser. La mayoría de los prestatarios recurren al FHA para obtener la opción de pago inicial accesible del 3.5% del precio de venta. Es útil comprender que MIP no se puede eliminar de estos préstamos. Las personas con números de casos de la FHA con fecha anterior al 3 de junio de 2013 no necesitan preocuparse por este cambio. Además, existen otras exenciones, como las refinanciaciones optimizadas de préstamos hipotecarios respaldadas antes del 31 de mayo de 2009 y las hipotecas de conversión de capital propio. Llame a su agente de préstamos para obtener más información.

Raul PerezELIMINANDO EL MIP DE LOS PRÉSTAMOS DE FHA

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